時間を安く買える「３社間ファクタリング」
２社間ファクタリングは、なぜ「２社」？
昨日は、代表的なファクタリングの仕組みである２社間ファクタリングをご紹介しました。
「２社間ファクタリング」と言いながら、図には３社出て来てるじゃないか？
という疑問はあるかと思いますが、ファクタリング契約に関わっているのが、「事業主」と「ファクタリング会社」の２社だけなので、「２社間ファクタリング」と呼ばれています。
そして、この２社間でファクタリング契約がされたことを、取引先の会社が知ることは、原則としてありません。上の図で、ファクタリング会社から取引先への「通知なし」と書いているのは、そういうことです。
取引先に知られることなくファクタリング契約ができるのが、２社間ファクタリングのメリットです。
３社間ファクタリングとは？
今日は「３社間ファクタリング」をご紹介します。
２社間ファクタリングに比べ、少し複雑になってるような、少し簡単になってるような、そんな図になっています。
改めて、静止画で、じっくり見ていきましょう。
３社間ファクタリングでは、次の４段階の流れになっています。
①商品やサービスを販売（あなたの会社→取引先）
いつも通り商品やサービスを販売します。２社間ファクタリングとも同じです。
②３社間ファクタリング契約（あなたの会社・取引先・ファクタリング会社）
あなたの会社とファクタリング会社だけでなく、取引先も加えて、３社間でファクタリング契約を結びます（またはファクタリング契約で売掛金債権が売却されたことを、取引先に通知して承認を得ます）。あなたの会社が持っている売掛金の「債権」をファクタリング会社に売ることを取引先に知ってもらい、さらに承認してもらうことが、２社間ファクタリングとの違いです。
③売掛債権の支払い（ファクタリング会社→あなたの会社）
②の契約に従って、ファクタリング会社から、あなたの会社にお金が振り込まれます。ここも２社間ファクタリングと同じです。ただし、手数料は２社間ファクタリングより安くなります。
④売掛金の支払い（取引先→ファクタリング会社）
①の代金（売掛金）を、取引先からファクタリング会社に直接支払います。取引先から一旦、あなたの会社に支払って、さらにあなたの会社からファクタリング会社に支払う２社間ファクタリングとは、ここが違います。
以上のように、２社間ファクタリングに比べ、ステップが一つ少ないですね。
２社間ファクタリングと３社間ファクタリングの違い
３社間ファクタリングと２社間ファクタリングが違うのは、主に以下の点です。
- ファクタリング契約に、取引先も加わり３社間の契約となる（または２社間の契約で取引先に通知して、承認を得る）。
- ファクタリングを利用することを、取引先も知った上で承認が必要となる。
- 売掛金は、取引先から事業主ではなく、直接ファクタリング会社に支払われる。
- 事業主が売掛金を使い込んでしまい、ファクタリング会社が回収できないリスクが減るので、その分、ファクタリング会社の手数料が安くなる。
- ファクタリング会社による審査対象が、取引先だけとなることが多い。
こうした違いから、２社間ファクタリングと３社間ファクタリングで、メリット・デメリットの違いも出てきます。その一つが、３社間ファクタリングの手数料の安さであり、２社間ファクタリングよりも「時間を安く買える」と言えるものです。
次回は、３社間ファクタリングの手数料がなぜ安いのか？です。
